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    企业融资秘笈之典当融资
    作者:未知     来源:百度     更新时间:2018-09-09 11:52

      中小企业和个人如何能在短时间内快速融资?典当融资是一种很好的选择。

      典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。

      现在典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。

      中小企业融资贷款额度比较小、周期短、频率高、需求急的特点与典当行小额性、短期性、安全性、便捷性等本质特点相吻合,作为融资伙伴有着天然的血缘关系。典当的社会功能就是救急解难,能为中小企业提供其需要的融资服务。

      不少需要资金流动的小企业都有体会,银行的大门虽然敞开着,但“门槛”高高在上,令创业者望而却步。因此,对大部分有意创业的人来说,“找米下锅”是创业的头等大事。而典当融资作为一种新型的融资方式,更是一种特殊的融资方式,弥补了银行融资的不足。

      典当行业作为特殊的金融机构,典当融资区别于其他金融借贷行为,作为一种特殊的融资方式,其在经营中的体现出来的本质特征是:

      1.融资性

      典当是一种融资手段,它是以借贷为基础,以质押为条件,将当物转移到典当占有,从而换取当金,达到融通资金的目的。

      2.短期性

      典当行向当户发放当金的期限往往较短,一般不超过半年。

      3.便捷性

      与其他融资方式相比,典当手续办理灵活、简单。

      4.费用高

      典当借贷的费率较高。

      5.盈利性

      典当行作为典当的经营主体,盈利必然是它所追求的目标。

      典当融资方式具有很强的灵活性,主要表现在以下四个方面:

      1.当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等,这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。

      2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年,在典当期限内当户可以提前赎当,经双方同意可以续当。

      3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定,往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。

      4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物,典当的手续可以十分简便,当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物,典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。

      作为非主流融资渠道的典当行,向个人及中小企业提供的质押贷款手续简单快捷,除了房地产抵押需要办理产权登记以外,其他贷款最快可以达到一小时放款,比如股票典当、汽车典当。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。

      典当融资方式对中小企业的限制较少,主要体现在以下个两个方面:

      1.对客户所提供的当物限制条件较少。中小企业只要有值钱的东西,一般就能从典当行获得质押贷款。

      2.对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。通常,典当行对客户的信用要求几乎为零,对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的风险较少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用,典当行可以通过拍卖当物来避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高,对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。

      典当融资的优缺点

      优势

      典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

      首先,与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

      其次,到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。与银行相反,典当行更注重对个人客户和中小企业服务。

      第三,与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比,典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多。

      第四,客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。周而复始,大大提高了资金使用率。

      缺点

      典当也有一定的缺点,除贷款月利率外,典当贷款还需要缴纳较高的综合费用,包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等,困此它的融资成本高于银行贷款。

      典当融资的基本程序

      第一步:审当

      这个环节主要工作是验明当物的归属权。当户必须提供当品合法有效的归属证件,以证明物品归当户所有,其次提交当户身份证明证件(企业提交营业执照、法人代码证等)进行审核建档。

      第二步:验当

      既核对当物的发票、单据,由专业典当评估人员(古称“朝奉”)或是评估机构以对当物进行估值,最终确定当金额度、典当折算率、综合费率、当期(不超过6个月)及利率。据了解,我国现行的《典当行管理办法》规定:典当利率不能超过同期银行标准利率四倍。典当金额的折算也是根据当品的变现能力进行,一般来说会按照当品的四成至六成进行折算,若当品变现能力强如贵金属等,也有可能给予九成的折算率

      第三步:收当

      签订当票、典当协议书后,典当行将当品收当入库,扣除综合费后支付当金。至此,企业就能获得流动现金,用于企业生产经营。根据现行管理办法,典当的综合费用由典当行从当金中扣除。

      第四步:赎当

      当户在当票到期后需凭当票到典当行办理赎当手续,在赎当之前必须结清当金及利息,才能办理出库手续,将当品及发票归还当户。

      第五步:续当

      当票到期后若当户暂时不归还当金,需凭当票至典当行办理续当手续,同时必须支付本期当金利息,再对当物进行再次查验,签订续当合同及协议。在续当期间的利率、费率不发生改变,但是续当期不能超过原当期。

      如果说银行贷款是为中小企业发展“锦上添花”,那么将典当融资比作为中小企业“雪中送炭”一点都不为过。典当行的飞速发展顺应了当前民营经济和中小企业的发展需求,通过正规的典当行进行融资,远比通过民间高利贷进行融资来的健康,最重要的是典当行融资本着手续便利、当物多样化、不限资金用途的特点,能真正为企业解燃眉之急。

      
      
      

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